根據衛福部最新公布資料顯示，2016年台灣失智症盛行率，65～69歲為3.4%，隨著年齡上升，罹患失智症的比率越來越高，85~89歲達到21.92%，超過90歲以上高達36.88%！失智患者在規劃、執行計劃或在處理數字時，都可能出現困難。失智患者會逐漸失去管理財物能力，這時他也沒辦法去維護他自身的權益，包括了他無法明瞭投資決策，會帶來什麼樣的結果。失智症不是單一項疾病，而是一群症狀的組合(症候群)，它的症狀不單純只有記憶力的減退，還會影響到其他認知功能，包括有語言能力、空間感、計算力、判斷力、抽象思考能力、注意力等各方面的功能退化，同時可能出現干擾行為、個性改變、妄想或幻覺等症狀，這些症狀的嚴重程度足以影響其人際關係與工作能力。(資料來源: 台灣失智症協會)
有一天我們可能會失去管理我們自己的財務的能力，這個可能是你從來沒有想過的問題。通常我們在思考，我們是不是生活上可以自己獨立，衡量的標準是我們是否可以自己獨立行動：例如自己開車、外出等。但是可能很少人會去想到，有一天我們的行動能力沒問題，但是我們的心智、認知能力等會出現問題。當這種情況發生時，這將是一個嚴重的問題，失去管理財務的能力，意味著他（她）不能去管理自己的錢財、投資等等，這時他（她）可能會去做出錯誤的投資決策。
如果能夠事先做好規劃，也許不能避免這些病症的發生，但是它能夠讓我們可以控制自己的財產。即使是我們已經失智、失能，而且已經變成很嚴重的時候，可以避免財產被侵占等，而在需要醫療照護的時候，這些財務可以用來照顧我們自己，財產也可以依照我們的意願做處理、分配等。
你應該採取以下的步驟，去避免或是減少你跟你家庭的問題：
一、把你的重要的文件整理出來，然後把它們放在一個安全容易取得的地方
如此一來，當你需要它們的時候，你就可以找得到。然後把這些影本拿給信任的人，或是讓他們知道那裡去找得到這些文件。這些文件一般都是跟你的財務相關的：銀行帳戶的資訊，例如帳戶在哪家銀行、帳戶號碼等。你把它都列出來，如果有使用銀行的網路服務，網路上的帳戶的戶名稱跟密碼是什麼？如果有銀行的保險箱：他是在那裡、鑰匙等，然後你把它們存在一個安全的地方。
二、貸款跟信用資訊
你需要整理出一張表格，把你的債務跟一些固定的支付都列出來，以及把信用卡及貸款的帳號號碼，金融機構的名稱都整理出來。
三、保險的資料
你需要把所有保單的資料整理出一份總表，列出保單號碼、保險公司名稱、契約始期、保障內容、繳費金額、受益人…等等資料整理出來。這一部分資料比較繁瑣，也需要專業知識，你可以洽詢你的財務顧問或是保險業務員，由他們來提供你這方面的資料。
四、財務以及醫療專業人士的資訊
醫生、律師、會計師、證券營業員、銀行理專等，跟你醫療、財務有關的人的連絡資訊，你可以把它們都列出一張清單。如果你有財務顧問，你可以提供他一個緊急連絡的資訊：例如下列情況時，請跟我的兒子(或其他人)聯絡，他的電話號碼是:xxxxxxxx，第一：你不能聯絡到我的時候，我的投資帳戶出現異常的狀況；第二：你兩個禮拜都聯絡不到我，而我的投資帳戶出現狀況，第三：你認為說我已經講話異常或是會做出奇怪的舉動時。
五、用信託來照顧自己
你可以與你的財務顧問討論，以成立老年安養信託的方式來照顧自己，因為信託可以保障財產及專款專用，萬一失能失智時可以避免資金被挪用或詐騙。依照信託條款的約定，醫療、養護機構及看護費等費用，到時可以由信託專戶支付。而你也可以指定信任的親友來擔任信託監察人，來監督受託人是否有按照信託的條款來執行。
當你與受託人(一般為銀行信託部)簽訂信託契約，委託人(信託是你成立的，你就是委託人)將其財產轉移至該信託內，成為信託財產(例如1,200萬的現金)，由受託銀行依信託契約內容，分散運用於各種金融工具例如：存款、國內外共同基金、債券及股票等理財工具，做投資管理。
受託人可以依委託人的需要，做例行性分配：生活費、醫療費、看護費用等，按照約定分配始日、頻率、金額等分配給委託人。或是非例行性分配：受益人憑教育、照護或醫療等費用正式單據影本以「信託利益分配指示書」書面申請，經信託監察人確認後支付。如此一來，因為財產已經移轉至信託，可以避免受託人因為一時的衝動投資，或是旁人的覬覦或是詐騙，讓自己的老年安養發生問題。
也許你的父母親或是其他你所關心的人，可能會面臨這種失去財務管理能力的風險，一旦你觀察到他們的一些行為，認為他們可能面臨這種風險時，你可以開始進行以下步驟來協助他們。你可以跟他們做開放式的討論，關於他們的投資及其他的財務上的事情。也許他們無法去接受，有一天可能會失智、失能的事情，你應該請他們去考量到，未來怎麼去對他的財物保有控制權。你可以跟他解釋說：提早做規劃是最好的一種方式，他可以確保當他失能或失智時，會有一個他信任的人可以代他做決定、來維護他的權益，事先做好規劃可以降低或避免這些風險。
Photo：Pixabay,CCLicensed. 數位編輯：陳玉玲
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