零用錢給不給？建立小孩理財觀就靠這幾招！

【MamiBuy 好雞婆整理報導】

給小孩零用錢怕亂花，不給又怕沒機會教育理財觀，家長別擔心，建立理財觀可從帶小孩買東西或壓歲錢開始，之後長大給零用錢，要注意他們如何花錢，本篇更多細節與方法，帶你看喔！

該不該給小孩零用錢？

當孩子逐漸成長，班上同儕之間一定會聊到有沒有零用錢的時候，這時孩子回家可能會問你：「媽媽，我為什麼沒有零用錢？」，這時你會怎麼做？

很多家長會認為，小孩早餐和晚餐都在家裡吃，中午也有營養午餐，根本花不到多少錢，給多餘的錢只怕孩子亂花。不過許多教育專家則認為，給小孩零用錢是培養孩子理財觀念的好方式。

家長不妨先想想自己對於金錢的觀念和想法是什麼？金錢的用意是為了要讓自己過更好的生活，所以金錢只是工具或手段，最重要的是思考如何讓自己的生活更美好，然而這個想法較為抽象高深，從實際面來說，給零用錢這件事本身沒有問題，但重點是給零用錢之前，家長是否給予的正確引導呢？以下五點給爸媽參考。

給零用錢之前的引導練習

練習1：買東西，帶孩子一起去
不管去菜市場，或去量販店採買，都請帶著孩子一起前往，讓他們見識見識「用錢」的場合與狀況外，也能知道家裡用的吃的都是用錢換來的。在還沒有零用錢之前，小孩跟著爸媽採購家庭用品時，不會以自身利益來思考消費，而單純會去思考該買什麼牌子的醬油？以及不同醬油要多少錢？父母甚至可以慢慢放手讓小孩自行選擇醬油品牌，讓他學會價格與品質之間的關係。

但請記住，練習買東西時不要常去買玩具，因為孩子一定會出現自己喜好與情緒，如此以來就無法理性去觀察用品與價格的關係。

練習2：訓練孩子「加法減法」的能力
很多小朋友在買完東西、結帳時，付了錢後，東西拿了就著走。這是因為他知道要付錢，卻還不太習慣等候店員「找錢」。在家時，不妨利用角色扮演（扮家家酒），來讓孩子熟悉購物流程，同時訓練加減能力。

練習3：簡單購物行程就請孩子代勞
例如，到巷口買早餐、到便利商店買鮮奶等，在商家距離不遠、金額不大、安全無虞的情境下，從單項到多項，循序漸進，讓孩子親身體驗「自己買東西」的過程。 

練習4：合理的狀況下鼓勵孩子花錢
尚未給孩子零用錢前，試著偶爾發一些獎金，並鼓勵孩子合理的花掉。例如，生日的時候，挑選自己喜愛的玩具等。間接讓孩子知道「原來錢這麼好用」。

練習5：針對零用錢的用途約法三章
例如，不能買危險玩具、不能買垃圾食物、掉了不補發等，爸媽要與孩子一起討論，訂下親子雙方都能認同、願意配合的規則（包含違規時的處置）。爾後，在孩子零用錢的使用上，家長就更放心。

當孩子認識金錢，並實際經歷過消費行為之後，家長可以考慮給他們零用錢，並持續引導他們學習花費，只不過家長常常會在給零用錢上也可能會犯錯，例如：

錯誤一：只注意給孩子多少錢，不注意孩子怎麼花錢。
理財暢銷書《白馬王子不白馬》作者凱瑟琳•葛麗絲（Kathleen Grace）也說：「給零用錢是教孩子理財最基本的第一步，但是，父母必須在給孩子零用錢的同時，跟他們討論要怎麼花費或儲蓄這些錢，才能達到理財教育的目的。」

但這並不代表爸爸媽媽完全不用注意給了孩子多少零用錢。理財顧問公司Falco Wealth Management總裁麥克•法爾科（Mike Falco）建議，以孩子的年紀為基準，5歲孩子每週可以得到5美元(約合台幣163元)的零用錢，16歲的孩子每週可得到16美元（約合台幣522元）零用錢。

錯誤二：太晚開始給孩子零用錢。
想一想，小孩大概在幾歲就開始接觸數字、開始會數數？專家建議，小孩4歲左右就在學數數了，這時家長可以帶他們上街買東西，或是過年領壓歲錢時，給他們認識金錢的機會，讓金錢理財觀念從小培養，成為生活的一部分，到了上小學之後再給零用錢，學習消費。

錯誤三：給兒子和女兒的零用錢數目不一。
根據親子天下報導，美國註冊會計師學會（AICPA）調查指出，2/3的男人在成長過程中有拿到零用錢，但只有一半的女人在成長過程中拿到零用錢。專家指出，這種現象在今天仍然存在。但他們一致認為這是不對的，因此專家建議，給男孩和女孩的零用錢應該要公平。

錯誤四：沒有制定花費零用錢的相關規定。
給小孩零用錢，也要負起監督責任，首先要教小孩儲蓄的概，可以告訴他說：「要買自己想要的東西，就要存錢」，家長可以建立4分之1法則，規定每次都把零用錢的4分之1存下來，陪孩子一步一步見證儲蓄的好處。

錯誤五：將做家事或考試成績來換取零用錢。
很多父母讓孩子幫忙做家事來賺取零用錢，或是利用金錢來鼓勵孩子的學業成績，但其實這樣的方式教育專家表示並不適合。家事和金錢綁在一起，會讓孩子選擇性做家事，變成有錢我才做，沒錢我就不需要做的情況，建議家長要避免，畢竟做家事是全家共同的責任義務。

如果用金錢來做鼓勵，都會偏離學習應該適性與自我主動的核心宗旨，也會為了錢而學習，不是為了求知。期望大家都能用正確的觀念帶領孩子認識金錢，這幾點要記得喔！

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數位編輯：吳佩珊、楊逸慧