錢財每天出入的皮夾，就是最容易散亂的金錢通道。
首先必須整理的通道就是皮夾。因為皮夾就像一面鏡子，反映出你的其中一種花錢方式。 皮夾亂七八糟的人，存摺與卡片的使用方式通常也很隨便，總是在不知不覺間採取「算了，隨便吧」的態度，所以常常會產生多餘的花費。以前的我就是這樣。
相反地，皮夾整理得簡單清爽的人，通常也會珍惜錢財。使用存摺與卡片時也有自己的原則，生活簡單，只買真正需要的物品就能滿足。
有些人或許會覺得這樣的事情理所當然。道理大家都懂，但是真正把皮夾整理得簡單清爽的人卻出乎意料地少。請你試著回想自己皮夾裡面的東西。 你能夠立刻說出皮夾裡有多少錢嗎？ 你能夠答得出會員卡的張數，以及每張卡片的發行店家嗎？ 你的皮夾裡是不是有一堆亂七八糟的收據和發票呢？ 如果無法好好回答這些問題，請立刻整理皮夾吧！光是這麼做，就能減少不必要的花費，並且開始存錢。 就像今天吃下的食物會影響自己數年後的身體狀況，今天使用皮夾的方式，也會對自己數年後的經濟狀況造成影響。
信用卡一張就夠
如果我說：「讓我們把信用卡精簡成一張吧！」得到的回答通常都是「怎麼可能！」 最近在商店辦會員卡時，店員通常會建議申辦能夠累積消費點數的信用卡吧？在銀行開戶的時候，行員也會建議申辦有信用卡功能的卡片。
如果我們因為想要點數而辦了一張又一張的信用卡，皮夾裡擺個三、四張也不足為奇。 像這樣在未經思考的情況下申辦信用卡，辦得越多其實風險越高，得到的獎勵也越少。 讓我們分別從點數與信用兩個角度來看這件事。
首先是點數
我從結論說起，信用卡請從使用頻率高的店家中，挑選出點數累積最有效率的一張。
舉例來說，經常在網路上購物的人，就選擇網路商店的卡片；經常搭乘交通工具移動、常去旅行的人，就選擇捷運聯名卡或交通工具類的卡片；經常購買食品、日用品的人，則可辦理超市類的卡片。
信用卡的點數雖然因卡片而異，但基本上採取的都是越常在發行卡片的商店消費，就能累積越多點數的機制，而這些累積的點數可以換取該企業的商品或服務。
舉例來說，假設我們選擇的這張卡片是每消費三十元，可以換取點數一點的「樂天卡」。 如果每個月的餐費是一萬五千，一年的餐費就是十八萬，而使用樂天卡，每年就能累積相當於六千點的點數。
日用品則在樂天市場網路商店大批購買。如果每個月的日用品費用是三千，一年就需要三萬六千。而在樂天市場使用樂天卡，每消費三十元可以獲得二點的點數，因此日用品就能累積相當於二千四百點的點數。
除此之外，如果每個月約六千的水電費、包含手機費用在內共七千的通訊費、六千的保險費、三千的油錢……等支出如果都使用樂天卡支付，每年支付的約二十六萬五千元費用，則能累積相當於八千八百點的點數。
經由這樣的計算，餐費、日用品、水電費等支出所儲存的點數，總共相當於一萬七千二百元。 光是把花費集中在一張信用卡上，就能自動省下這麼多錢。
附帶一提，我認識一對夫妻，兩人都有全日空卡，他們每年都會使用累積的點數去關島旅行。有目的的使用累積的點數，也比隨便亂用獲得的喜悅更大。 接下來，是關於把信用卡精簡成一張的另一個理由。
「信用」的說明
各位知道如果遲繳卡費，這筆資料就被一個叫做信用情報機關的機構記錄下來嗎？當你想向銀行貸款（譬如房貸）的時候、或是在買車或買手機時想要使用分期付款的時候，銀行會請這個機構調查你是否是個可以信賴的人。
經常遲繳卡費的人，貸款可能無法下來。事實上，無法通過房貸審查的人，似乎很多都是遲繳卡費的人。
如果有多張信用卡，就很難掌握每一張卡片的帳單費用，也無法想像自己花了多少錢。帳戶餘額不足也容易犯下遲繳卡費的失誤。為了避免發生這樣的事情，將信用卡精簡成一張是比較聰明的做法。
此外，很多信用卡只有第一年免年費，隔年開始就必須繳費。 所以我建議各位立刻把不用的卡片剪掉。
摘自 市居愛《金錢整理：只要收拾存摺、冰箱和另一半，錢會自然流向你》/先覺出版社
Photo：ORNELLA BINNI, CC Licensed.
數位編輯：吳佩珊、曾琳之
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