有時看到有人家庭財務收支入不敷出、每個月在透支，原因可能是收入不夠；不過有一種狀況比較特殊的是：有人會打腫臉充胖子，他們的日常生活開銷支出超過收入，因此常常是左支右絀、財務上發生狀況。就像美國人說的，他們有一大部分人是過著paycheck to paycheck的生活(意思是月光族，每次一拿到工資支票，錢就不知不覺用完了)。
美國心裡協會(American Psychological Association)所做的一份2015年美國人壓力的報告指出：跟財務有關的壓力會對美國人的健康及幸福造成重大影響，報告中說美國人的平均壓力指數是4.9(最高10)，而一般認為健康的標準是3.7。因此多數美國人生活上壓力過大，而其中跟財務有關的議題是造成壓力的主要原因，財務上的壓力會來自那裡？
以下三個問題在生活上會造成財務上的壓力，而如何好好處理它也是大家應該去思考的：
1.債務
美國創業家、達拉斯小牛隊的擁有者馬克．庫班（Mark Cuban）曾說：你開什麼名車、穿什麼名牌，怎麼過生活根本不重要。付不出來的帳單，只會成為你朝著真正目標前進的阻礙。
債務確實是阻擋你往前進的絆腳石，因為多了債務，你可能收入的一大部分要用來還債，這可能讓你過著沒有品質的生活。因為入不敷出，你沒有多餘的錢可以留下來為未來做規劃，你不敢有什麼財務目標，因為你會覺得那是不可能完成的，於是因此日子只能一天過一天、不敢去想未來。
面對債務你首先要做的是是誠實面對自己，回想一下自己的這些債務是如何來的，債務會累績的愈來愈多，多數原因一定是你的消費習慣造成的。你會一看到百貨公司周年慶就迫不及待地去血拚，拼命刷卡或是在網路購物站買3C產品，因為可以無息分期購買？
想一下如果債務纏身，你賺的錢一大部分每個月用來付信用卡債款，付了一大筆錢，但是其中利息就佔了一大部分，真正還本金的很少，你的債可能就這樣一直拖著、讓你翻不了身，這是你想要的嗎？還是你要趁現在還可以解決的時候勇敢面對它，把問題處理掉？
檢視一下你的消費行為，可能可以讓你看到問題的癥結點，例如有些人因為工作壓力太大，因此拼命購物來紓解壓力，學術上一個專有名詞稱這為購物治療(Retail Therapy )。但是你一定知道血拼並沒有治療的效果, 頂多暫時轉移注意力, 不去想那些惱人的事情而已，真正該檢視的是你工作壓力太大，但是可能因為薪水、福利都不錯，因此你無法離開現在的工作，真的如此嗎？也許工作上你可以有另一種選擇，也是你該做抉擇的時候了。
債務在身勇敢面對它是最佳方法，把所有的債務列出來，包括每一筆債務支付的金額、利息、每月還款多少等都寫下來，先把利息最高的找出來優先償還。你可以藉由設定一個小的目標，來逐步把債務還清，例如你欠了30萬的債，你可以先設定還6萬當第一個目標，除了正常的繳息外，可以每月都撥出一筆錢來還款，如果有甚麼額外的收入也列入做為還款，當第一個目標達到後，再設定第二個目標來逐漸降低債務。
如果真的已經負荷不了、基本的繳息都繳不出來，走投無路了，也不要走上絕路或是去借高利貸。你可以聯繫「財團法人法律扶助基金會」，法扶會是由司法院所捐助設立的，如有法律上之需求他們將會予以協助，諸如法律諮詢、法律文件的撰寫，或者是請律師代理民、刑事及行政訴訟，你將不再求助無門。透過他們的協助，你可以跟銀行做協商，談降低債務、還款計畫等，有了律師的協助你在處理上會覺得比較踏實。
2.財務緊急預備金
人難免會有意料之外的狀況發生、造成一筆意外的支出，例如車子突然壞掉需要修理，家中浴室漏水，修理要一大筆錢等。如果你都沒有一筆馬上可用的緊急預備金，你就會覺得財務上馬上面臨極大的壓力，解決的辦法是儲存一筆金額是相當於6個月家庭生活開銷的緊急預備金。
你可以是另外開立一個銀行戶頭存入一筆錢，或是每月薪水的一部分撥入。因為它是一個獨立戶頭，平常不要去動用到它。有緊急事情發生時才動用這筆錢，但是用了後要盡快把差額再補足。
儲存的方式可以是現金活儲或定存(要取用最快)、儲蓄型保險(要動用需要解約、保單貸款等，可能需要幾天時間)、基金等投資(要動用時需要贖回，可能要1、2天的時間，也許會碰到投資標的淨值下跌，贖回會有虧損的情況)。
3.退休
退休是現在的你支付給未來的你，沒有做退休準備就是在為未來累積債務，因為退休以後少了工作的收入，但是退休後卻可能還有20年、30年甚至更長的時間的退休生活要過，因此退休前就要儲存準備自己的退休金，這是每個人都要做的功課。
我們說月光族的族群是收入不多、每個月把錢花光光的人，但是有些人是年薪200萬、300萬或更多，他們是有能力可以存錢的，但是他們也沒有在為退休做準備。多數人寧願把錢用在現在，不是用在看不見的未來，這種人其實他們也是月光族，因為他們是在透支他們的未來，把應該留在以後用的錢現在都花光了。
Photo：Chris Lawton, CC Licensed.
數位編輯：詹凱婷、曾琳之
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