誰加大了小孩的需求尺碼？

談到親子理財，如何協助小孩區分「需要」與「想要」是一件很重要的事情。

「需要」是基本生活的必要花費，「想要」是追求精神上或自我慾望上的更大滿足。「需要」是人生金字塔的底層；「想要」是金字塔的上層。

小孩若基本生活能力都無法自理、自我負起責任，太多的「想要」只是讓人生頭重腳輕，最終掉入財用花費無度的月光泥淖中。

說起來很簡單，對吧？但為何月光家族的年輕人越來越多呢？是因為起薪收入真的太低？還是支出面的「想要」太多？

觀察當下這個富裕社會的富裕生活方式，我的淺見是：小孩的「需要」太多、太大、太無窮，才是一切問題的根本點！

簡單來說，是年輕人的「需要」太大，而不是「想要」太多，才是現代家庭的親子理財困境。

每一筆花費是需要？還是想要？

舉例來說，每年生日到了，該不該請找好友一起上館子打牙祭，順便掏腰包請朋友吃美味蛋糕呢？生日吃蛋糕到底是「需要」？還是「想要」？

我問過不少家長，家長們都說那是「想要」。但我說錯了，如果是「想要」，為何家長從小孩1歲起到18歲以上，都年年毫無例外地為小孩建立起這種必要的慶生「想要」呢？

當「想要」變成必要，它不是「需要」，還能是什麼呢？

又如女生到美容院請人洗頭髮，這種洗髮的花費，到底是「需要」？還是「想要」？我講的不是剪頭髮附加的洗髮，也不是因為隔日有Party、聚餐或會議而需要的洗髮，而是每隔兩三天就需要的日常洗髮。

洗頭髮當然是「需要」，但到外面花錢洗頭髮，特別又多了按摩服務，這到底是「需要」？還是「想要」？

又比如幫兒童買玩具，為了訓練孩童的手眼協調、顏色辨別與手腳小肌肉群的發育，甚至是啟發孩子的想像力，玩具是一種必要的「需要」。但是，過多的「需要」，或者是過大的「需要」，例如買一整個溜滑梯回家、一整個巴比娃娃系列、一系列變形金鋼組合等，這些近乎在滿足大人「想要」的玩具，到底是孩童的「需要」？還是「想要」？

該教孩子的是「生活選擇」的價值觀

親子理財之所以難，難在它不是理論，不是書面測驗，也不是把孩子交給老師們教一教，孩子就會成為小小巴菲特。

理財說穿了很簡單，只是「收入」與「支出」的金錢管理。但說難卻真的很難，因為每一個支出都牽涉到決策，而決策是取捨，取捨的背後則是生活選擇的價值觀。

小孩的價值觀是在日常生活中，通過父母的言教、身教而傳遞或複製給下一代。當小孩對「需要」的基本規格已經被父母養大時，他們長大後在做生活消費選擇時，就必然是在滿足大而不當的基本需求。

很多擔憂小孩出社會後總是月光光的家長，應該理解這樣的小孩是自己所複製出來、穿著大尺碼「需求」的下一代，卻絕對不是好逸惡勞、只想追求逸樂的慣小孩。

我發現多數年輕人都很精，都知道如何從網路上貨比三家，購買CP值最高的生活必需品。只是，年輕一代的生活「需要」的size都很大，在省吃儉用的上一代看來，都像是無窮無盡的「想要」。

但這到底是誰的錯呢？如果你的小孩才剛滿三歲、五歲或七歲，真的，還來得及省思一下，自己是不是成了加大小孩基本需求的元凶禍首呢？

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王志鈞

台灣台北人，王老師財富管理學院執行長。致力深耕台灣家庭理財教育已十年，關心生命教育、公益活動與提升年輕人職場競爭力。興趣為寫作、演講和台灣史研究。

Photo：erizof, CC Licensed.

執行編輯：王穎勳、曾琳之