如何讓私房錢由小變大？

放在櫃子裡的私房錢只會被通膨愈吃愈薄，善加利用基金理財，才能積少成多，累積財富。

以前人藏私房錢泰半是藏現金，從理財角度來看的話，並不算頂聰明的作法，因為扣掉通貨膨脹的話，根本就是負利率。因此，攢私房錢最好還是要懂得理財方法，長期下來才能將小錢變大錢。

定期定額最穩當

一般人的私房錢來源，多半是靠平日一點一滴節省而來。日盛證券經紀事業處財富管理部專案副理李佩潔建議，如果每個月能夠拿出3000～5000元的私房錢，就可以定時定額購買基金，依照自己的投資風險屬性選擇標的，長期下來可以發揮聚沙成塔的作用，將原本的小錢慢慢累積成為一筆不小的資金。

選擇私房錢的投資工具時，須依個人風險承受程度、擁有多少錢、時間多長、期望報酬率而定。平均有超過一半的人會將私房錢拿去買股票或基金，如果投資個性積極或是擁有大筆金額的私房錢，可以選擇高獲利的工具，如：境外基金、海外股票、結構性商品等。

台灣人偏好買境外基金，尤其是穩定配息的高收益債券基金，前幾年台灣買基金的實力，在全球銷售排名竟擠進前三名。根據投信投顧公會統計，去年台灣人持有境外基金規模屢創新高，最高達3.4兆元，至去年底也有3.32兆元，較前年底增加超過兩成。

李佩潔分析，台灣人愛買境外基金的原因，除了過去五年報酬率可達二位數之外，另一個很重要的原因是，購買海外基金、股票等海外所得獲利超過100萬元，才需要報稅，因此大受投資人青睞。

不配息商品，數位化操作

不少人存私房錢，並不想讓另一半知道，因此海外獲利100萬元內免稅正適合他們。李佩潔也提醒，如果想藏私房錢的話，選擇投資商品時，千萬不要選配息型的商品，而應選報酬累積型的商品，如此報稅時才不會被識破。

拜網路及智慧型手機之賜，投資的隱密性變得更高，像是對帳單可以選擇寄電子郵件，另外，科技也提供很好的投資理財輔助，如停利、停損通知用手機傳達，降低被發現的機會。