家庭理財通盤考量風險配置，短期投資宜穩健保守，長期目標則應選擇積極型商品。
人人都想累積增加財富，但投資理財首重確立目標，「家庭理財方法須視家庭的財務狀況及目標而定，」威盛保險經紀人公司董事長王信力指出，包括：短期生活預備金、子女教育金與退休規劃等，需要多少錢才「夠用」？否則理財過程中很容易就迷失了方向。
日盛證券經紀事業處財富管理部經理林建勳建議，家庭理財應掌握：設定理財目標、確定風險偏好及流動性、掌握資產配置、確實追蹤投資績效等四大原則。家庭理財為一生經濟的通盤考量，可依短、中、長期的資金需求做規劃，但須符合本身風險承受度，留意投資的風險性及流動性。
日盛證券經紀事業處財富管理部專案副理李佩潔指出，以短期資金需求來說，針對特定的用途，如暑假期間的旅遊資金或是其他的消費支出，不適合風險性太高或是波動度太大的商品，宜穩健保守，可選擇貨幣市場基金或是穩健的債券型基金等。
「貨幣基金的流動性比定存好、報酬比定存略高，是很好的保本穩健商品。」李佩潔建議，貨幣基金投資的是貨幣市場上短期（一年以內）的有價證券，穩定性高，適合風險忍受度較低的投資人。
長期資金應選積極型商品
中期的目標可能是未來的購屋資金或是子女教育金，可以採取複利生息的策略，透過配息型商品，如平衡型基金、債券型基金等，獲取投資報酬，另外，儲蓄險也可作為資產配置的一環。
就長期目標、以退休金為目標來說，可以定時定額、零存整付等方式累積理財的基礎，增加可投資於波動度較大的商品，如：積極型的股票型基金、中國基金、ETF等。因為投資時間拉長，投資態度可以積極些，賺景氣波動循環財。
嚴格來說，「『理財』是把錢管好，『投資』則是把錢變大、變多，」王信力強調，投資之前必須弄清楚家庭現有資產加上預估未來的收入，離目標有多遠？應該調降目標或提高收入？並考量可行性及所冒的風險、報酬率，但萬變不離其宗，前提是做功課必須夠勤勞，才可能有亮眼的報酬。
熱門標的─黃金白銀怎麼買？
有人說「盛世藏古董，亂世買黃金」，威盛保險經紀人公司董事長王信力指出，私房錢不管是買黃金、寶石或是古董、書畫，都必須考慮流通性及價值認定的問題，有無公開市場及銷售管道。
黃金投資應只是衛星配置
黃金熱門時累積兩百萬人開戶，雖然價格目前低迷，但傳統觀念認為黃金保值，還是有人偏愛。有「黃金王子」之稱的台灣銀行貴金屬部副理楊天立認為，以資產配置來看，黃金不是核心而是衛星配置，具有三種投資性質：
（一）防禦性：預防發生戰爭、嚴重通膨等重大危機，以小規格的黃金現貨為佳，如金條、金幣，但有保管的風險；（二）避險性：因黃金與金融商品價格波動為低度相關甚至是反方向，可當做其他投資的風險分敗；（三）投資性：操作短、中期的波段價差，三者的組合搭配因人而異。
楊天立指出，黃金存摺商品兼具前二者性質，投資門檻低，一公克就能買，且集中保管，十分可親。有些父母幫孩子、孫子從小買黃金，未成年者每個月扣款最低為1000元，累積10幾、20年下來十分可觀。
買黃金的其他選擇還包括：興櫃的黃金現貨交易平台、證交所的黃金期貨ETF、黃金基金、黃金期貨及選擇權等。其中，黃金基金以投資金礦公司之股票或公司債為主，價格波動較大，比較適合積極型、承擔風險能力較高的投資人。
2016年前緩和上漲
楊天立觀察，美國何時升息將是影響金價重要關鍵，若2015年9月升息，前後將有震盪期，2016年將緩和性的上漲。在此之前可以一點一點地買、打底，2016年再以單筆買進。
買入黃金不用繳稅，賣出時若有獲利須課財產交易所得稅，併入當年所得；虧損的話，可抵未來三年其他的財產交易所得稅。除了黃金，白金、白銀及鈀金等其餘貴金屬須課徵5%營業稅，投資價值比黃金低，且價格波動比黃金大，因此投資誘因較低。
楊天立表示，大部分買白銀紀念幣的人多為收藏或送禮，像母親節紀念幣開賣，立刻秒殺，對價格漲跌沒那麼在意，必要時這些紀念幣還是可以變現。但除非是行家，否則楊天立不建議把紀念幣拿來當投資，就像古董一樣，想要增值得花很大的力氣做功課。
熱門標的─投資海外股票
複委託投資海外市場的交易量，去年衝上1.5兆元新高，「非專業投資人」、也就是一般個人戶占了4962億，十分驚人。
主要關鍵在於，複委託投資「滬港通」發燒，券商公會統計，今年前兩月，40家券商複委託成交總額已達到2635億台幣，約等於台股三天交易總量。
所謂的複委託是，投資人不用到海外開戶，在台灣就可以透過券商下單買賣海外股票、債券及基金等有價證券。至2013年底有95萬散戶開戶；買賣國外股票交易金額達1405億，過去散戶最愛的境外基金則有3366億。
美股港股受歡迎
日盛證券經紀事業處國際市場部專案副理莊詠傑表示，國人透過複委託投資海外，最愛買的就是美股和港股。
台灣金管會限制僅專業投資人可投資滬港通，禁止一般散戶投資人投資，但由於香港與大陸連結度高，包括：在上證A股雙掛牌的香港國企股（H股）、追蹤各類陸股指數的指數股票型基金（ETF）等，都是複委託的熱門標的。
複委託可投資全球股票
投資人想交易海外股票有兩種方式，一種是直接至海外券商開戶，另一種是透過國內複委託券商開戶交易。莊詠傑分析，至海外開戶的好處是交易成本較低，但部份券商會要求客戶開戶同時帳戶需存入一定金額；複委託的好處則是，可以投資多個市場，如：香港、美國、日本、新加坡等，但手續費較高。
在買海外股票之前，務必先做好功課，了解每個投資市場的風險程度。例如：美股、港股交易不像台灣有漲跌幅限制（6月1日起台股漲跌幅度由7％放寬至10％），香港股市曾一天內上漲超過100％。莊詠傑表示，必須了解自己的風險承受度及適合自己的商品，像有人愛追高、有人則愛逢低買進。
海外股票遊戲規則大不同
滬港通的磁吸效應，連帶也讓港股變得搶手、成交量放大。買港股要注意的是，其交易單位稱為「手」，每一檔股票的每手股數不同，交易時必須注意交易的股數為整數倍數，例如：滙豐控股每手為400股，下單時的交易股數應為400股的倍數。
美股的交易門檻低，買一股也可以，以蘋果股票100多元美元來說，一股約3000多元台幣，比起台灣相關概念股可親許多，吸引台灣投資人。
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